УТВЕРЖДЕНО:
Генеральный директор
ЗАСО «Белнефтестрах»
Ю.И.Несмашный
24  февраля 2004 г.

ПРАВИЛА № 1
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

(согласованы с Министерством финансов Республики Беларусь 26.02.2004 за № 89; с учетом изменений и дополнений, согласованных Министерством финансов Республики Беларусь 10.07.2009 за №  650, 06.10.2009 за № 711, 18.11.2010 за № 949, 21.02.2011 за № 34, 21.06.2011 за № 100, 25.08.2011 за № 140, 20.10.2011  за № 169, 26.12.2011 за  № 195, 25.06.2012 за № 323, 15.11.2012 за № 399,  22.03.2013 № 32, 29.11.2013 № 140, 07.04.2014 №202, 18.08.2015       № 478 – вступают в силу 26.08.2015.
с учетом изменений в Приложение 1, утвержденных Приказами № 160  от 12.05.2015; № 63 от 02.03.2017; № 28 от 29.01.2018; № 186 от 11.05.2018; № 240 от 31.05.2018, № 459 от 02.11.2018, № 93 от 01.03.2019 (вступают в силу 04.03.2019).

I.	ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.	Страховщик и Страхователь

1.1.	В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на условиях настоящих Правил добровольного страхования имущества юридических лиц (далее – Правила) закрытое акционерное страховое общество «Белнефтестрах» (далее - Страховщик) заключает договоры добровольного страхования имущества юридических лиц (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в п. 1.2 Правил (далее – Страхователи).
1.2.	Страхователями могут выступать юридические лица любой организационно-правовой формы и индивидуальные предприниматели, заключившие со Страховщиком договоры страхования. 
1.3.	Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. 

2.	Объект страхования

2.1.	Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении Страхователя или иного названного в договоре Выгодоприобретателя, а с также расходами Страхователя (Выгодоприобретателя), указанными в п. 2.4 Правил.
2.2.	Если Страхователь (Выгодоприобретатель) является индивидуальным предпринимателем, то на страхование принимается только то имущество, которое используется им в предпринимательской деятельности, отражено в книгах учета поступления и выбытия основных средств, сырья, материалов, готовой продукции, товаров и принадлежит Страхователю (Выгодоприобретателю) на праве собственности или находится у него на иных законных основаниях.
2.3.	По настоящим Правилам на страхование принимаются:
2.3.1. основные средства:
а) 	здания (в т.ч. производственные, административные, жилые, социально-культурного назначения и общественного пользования), а также отдельные помещения в них (офисы, лаборатории, кабинеты, цеха и т.д.). Отделка помещений может быть застрахована в составе здания (сооружения) либо, при наличии отдельного учета, как отдельная категория имущества;
б)	магистральные трубопроводы (оборудование и составные части трубопроводов), сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки), нефтепроводы;
в)	машины и оборудование (коммуникации, системы, аппараты, приборы, передаточные и силовые машины и устройства, станки, иные механизмы и приспособления инженерного и производственно - технологического назначения, передвижные строительные, железнодорожные машины (которые не подлежат страхованию на условиях других Правил), вагоны, полувагоны, платформы, цистерны, а также контейнеры, поддоны, возвратная тара и другие аналогичные средства для перевозки грузов, электронное оборудование и оргтехника;
г)	хозяйственные постройки (в т.ч. гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки и ограждения);
д)	предметы интерьера, мебель, обстановка, электробытовые приборы;
е)	банкоматы, платежные терминалы (терминал автоматического обмена валюты, платежно-справочный терминал самообслуживания, терминал пунктов выдачи наличных денежных средств и иные аналогичные устройства); 
ж)	инструменты, производственный и хозяйственный инвентарь и другие виды основных средств;
2.3.2.	оборотные активы: производственные и товарные запасы, готовая продукция, товары, сырье, незавершенное производство и другие товарно-материальные ценности; наличные деньги, не подлежащие страхованию на условиях Правил добровольного страхования ценностей касс (находящиеся в банкоматах, разменных и игровых автоматах; денежные средства на время их перевозки – п. 5  Дополнительных условий по страхованию от хищения путем кражи с проникновением в помещение, грабежа, разбоя);
2.3.3.	объекты капитального строительства;
2.3.4.	предметы религиозного культа, произведения искусства, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ, музейные экспонаты, выставочные экспонаты (последние могут быть приняты на страхование по отдельному договору отдельно от другого имущества).
2.4.	По соглашению сторон дополнительно договором страхования может быть предусмотрено страхование неизбежно возникающих расходов в результате наступления страхового случая по расчистке места страхования после страхового случая, приведению имущества в порядок: разборке руин, вывозу мусора, утилизации остатков, слому уцелевших частей зданий и сооружений и т.п. (далее – расходы по расчистке места страхования).
2.5.	Не подлежат страхованию:
2.5.1.	здания, сооружения и коммуникации, находящиеся в аварийном состоянии, а также находящееся в них оборудование и иное имущество;
2.5.2.	животные (сельскохозяйственные, домашние и др.), многолетние насаждения, урожай сельскохозяйственных культур, комнатные растения, саженцы, семена, ягодные и иные насаждения и посевы; 
2.5.3.	документы, в т.ч. трудовые книжки, рукописи, планы, бухгалтерские книги, картотеки, ценные бумаги, документы, дающие право на получение денег, а также имущество, не имеющее денежной оценки;
2.5.4.	имущество, находящееся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия, с момента объявления о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования.
	Исключением являются случаи, когда договор страхования заключается на новый срок до истечения действия предыдущего договора. Страховая сумма по такому договору страхования устанавливается в таком проценте от действительной стоимости, в котором было застраховано имущество по предыдущему договору страхования.
	Страховщик, тем не менее, может принять на страхование имущество от иных стихийных бедствий, предусмотренных настоящими Правилами, чем те, об угрозе которых объявлено;
2.5.5.	транспортные средства, подлежащие страхованию на условиях отдельных Правил;
2.5.6.	имущество, которое находится в застрахованном помещении, но не принадлежит Страхователю (Выгодоприобретателю) на праве собственности или не находится у него на иных законных основаниях, а также имущество работников Страхователя;
2.5.7.	имущество, перечисленное в Дополнительных условиях по страхованию отдельных рисков, как не подлежащее страхованию.

3.	Страховые случаи

3.1.	Страховым случаем признается событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), а также возместить расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) по расчистке места страхования (п. 2.4 Правил, если они приняты на страхование).
3.2.	По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, страховым случаем является:
3.2.1.	утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие пожара (независимо от причины возникновения, включая поджог, а также самовозгорание – при условии обеспечения и соблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем) установленных законодательством правил и норм пожарной безопасности и хранения); удара молнии; взрыва; падения пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза, воздействия звуковой волны, падения метеорита (его осколков и аналогичных космических тел) (далее – «страхование от огня»).
	Пожар - возникновение огня (неконтролируемое горение), способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, уничтожающего на своем пути материальные ценности. Огонь не обязательно проявляется в виде открытого пламени, он может быть представлен в форме тления или накаливания.
	Удар молнии – гигантский электрический искровой разряд между облаками или между облаками и земной поверхностью длиной несколько километров, диаметром десятки сантиметров и длительностью десятые доли секунды; воздействие шаровой молнии. 
	Страховщик несет ответственность как за ущерб, возникший вследствие воздействия тепла электрического разряда молнии, так и за ущерб вследствие воздушного удара.
		Взрыв - стремительно протекающий процесс высвобождения большого количества энергии за короткий промежуток времени, основанный на стремлении газов или паров к расширению.	Если внутри резервуара произойдет взрыв, вызванный скоротечным протеканием химических реакций, то возникший в отношении резервуара ущерб возмещается и тогда, когда его стенки не разрушены (например, нарушение геометрии резервуара).
		Падение пилотируемого летательного аппарата (самолета, вертолета, космического корабля, воздушного шара и т.п.), его частей, обломков или груза (предметов из них) – падение такого аппарата (его частей или груза) на застрахованное имущество, когда этот летательный аппарат пилотировался людьми или в нем находились люди хотя бы на одном из этапов полета.	Возмещение по данному риску производится при условии, что летательный аппарат находился в момент его падения (его части или груза) в периоде нормального полета (времени, когда аппарат оторвался от земли (в период взлета) и до момента прикосновения к земле (в период посадки)).
		Звуковая волна – механическая волна, представляющая собой зоны сжатия и разряжения среды (воздуха), распространяющаяся в пространстве с течением времени. В процессе распространения звуковой волны изменяются такие характеристики среды, как давление или плотность. 	
	  Падение метеорита – падение тела космического происхождения, повлекшее гибель (утрату), повреждение застрахованного имущества, как в результате самого падения, так и в результате возникшего вследствие падения метеорита теплового взрыва и последовавшей за ним ударной волны.
		Кроме ущерба, возникшего непосредственно в результате событий, указанных в данном пункте, Страховщик также возмещает ущерб, возникший в результате:
а) 	воздействия на застрахованное имущество продуктов горения, давления горячих газов или воздуха, высокой температуры, дыма, а также мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения  и гашения огня;
б)	повреждения имущества аварийно высвободившимися раскаленными расплавами (массами), кроме повреждения самих сосудов (емкостей), содержащих эти расплавы (массы);
в)	пожара, возникшего внутри установок, использующих огонь или тепло для технологических процессов;
г)	ремонта (замены) встроенной электропроводки в застрахованных  зданиях (сооружениях) в случае выхода ее из строя в результате перепадов электроэнергии с возникновением пламени или без него;
3.2.2.	факт понесения Страхователем (Выгодоприобретателем) расходов по расчистке места страхования, если они приняты на страхование (в т.ч. и при страховании рисков, предусмотренных п.п. 3.3.1.-3.3.8 Правил).
3.3.	По соглашению между Страховщиком и Страхователем в дополнение к страхованию от огня (п. 3.2 Правил) имущество может быть застраховано на случай его утраты (гибели) или повреждения   в результате:
3.3.1.	стихийных бедствий; 
3.3.2.	действия воды; 
3.3.3.	поломки (аварии) машин и оборудования, в т.ч. электронного оборудования;
3.3.4. 	хищения путем кражи с проникновением в помещение, грабежа, разбоя, совершенных третьими лицами; 	
3.3.5. противоправных действий третьих лиц (за исключением хищения путем кражи с проникновением в помещение, грабежа, разбоя, совершенных третьими лицами), а также неосторожных действий работников Страхователя (Выгодоприобретателя). 
	Третьи лица – лица, не являющиеся субъектами страхования (Страховщиком, Страхователем (его работниками),  Выгодоприобретателем). 
	Работники Страхователя (Выгодоприобретателя) – физические лица, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта) или гражданско-правового договора со Страхователем (Выгодоприобретателем), если при этом они действовали или должны были действовать по заданию Страхователя (Выгодоприобретателя) и под его контролем за безопасным ведением работ;
3.3.6.	гибели, повреждения (порчи) товаров, находящихся в холодильных установках;
3.3.7.	дорожно-транспортного происшествия (в период перемещения застрахованного имущества в процессе осуществления производственно-хозяйственной деятельности Страхователя);
3.3.8.	иных воздействий (не предусмотренных п.п. 3.3.1-3.3.7 Правил, в т.ч.:
-	падения деревьев, льда, снега, столбов, мачт освещения и иных предметов; 
-	действий животных;
-	наезда, опрокидывания самодвижущихся машин; 
- 	обрушения (обвала) зданий (сооружений), в т.ч.  соседних зданий (сооружений) либо их частей;
-	навала самоходных водных транспортных средств, буксируемых или несамоходных водных транспортных средств или самоходных плавающих инженерных сооружений;
-	проведения погрузочно-разгрузочных работ).
3.4.	Страхование имущества на случай наступления событий, предусмотренных п.п. 3.3.1 – 3.3.8 Правил (отдельного риска, либо в любой их комбинации), а также принятие на страхование риска возникновения у Страхователя (Выгодоприобретателя) расходов по расчистке места страхования (п. 2.4 Правил) производится только в дополнение к страхованию имущества от огня (пункт 3.2 Правил). 
	Условия, на которых заключаются договоры страхования по рискам, предусмотренным п.п. 3.3.1 - 3.3.6, 3.3.8 Правил, определяются Дополнительными условиями страхования по этим рискам, изложенными в настоящих Правилах.
3.5.	По соглашению сторон договором страхования может быть дополнительно предусмотрена ответственность Страховщика за утрату (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, терроризма, диверсии, захвата имущества, пиратских действий, общественных беспорядков, забастовок, а также вследствие гражданской войны, изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения имущества по требованию государственных органов (далее – «военные и забастовочные риски»).
3.6.	По соглашению между Страховщиком и Страхователем, которым является залогодатель имущества в силу обеспечения  уплаты таможенных пошлин, налогов в соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 января 2014 г. № 129-З «О таможенном регулировании в Республике Беларусь»,  в  дополнение к страхованию от огня (п. 3.2 Правил) и (или) дополнительно к рискам, указанным  в пункте 3.3 Правил,  договор страхования может быть заключен на случаи утраты, недостачи или повреждения имущества (далее - предмет залога) вследствие совершения действий государственными органами (иными, чем таможенные органы) и принятия ими актов, прекращающих хозяйственную деятельность Страхователя (залогодателя) либо препятствующих ей, конфискации или реквизиции предмета залога независимо от того, остается ли предмет залога у залогодателя либо передается таможенному органу (далее – «государственные риски»).

4.	Случаи, не относящиеся к страховым

4.1.	Не являются страховыми случаями утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате:
4.1.1.	естественных свойств застрахованного имущества (например коррозии, брожения, гниения, усушки, утруски, естественного износа);
4.1.2.	повышения уровня влажности (образование плесени, грибка);
4.1.3.	обработки имущества полезным огнем, теплом или иным термическим воздействием с целью изменения его свойств или в других целях в соответствии с технологическим процессом (например, для сушки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.п.);
4.1.4.	несоблюдения Страхователем установленных законодательством правил и норм пожарной безопасности, норм по безопасности ведения работ, охраны (хранения), содержания, эксплуатации помещений,  ценностей и другого имущества или иных аналогичных норм, за исключением случаев, когда отклонения от указанных норм согласованы с соответствующими органами государственного надзора; невыполнения предписаний органов ведомственного и государственного пожарного надзора, непринятия мер по предупреждению возможной гибели или повреждения застрахованного имущества; использования неисправного оборудования или установок, а также использования застрахованного имущества для иных целей, чем те, для которых оно предназначено;
4.1.5.	обвала застрахованных строений (зданий, сооружений), если обвал не вызван страховым случаем; 
4.1.6.	хищения имущества во время страхового случая (если это имущество не застраховано по риску хищения путем кражи, грабежа, разбоя);
4.1.7.	действий грызунов. 
4.2.	Страховщик не возмещает потерю прибыли, утрату поступлений арендной платы, иные косвенные убытки (например, упущенная выгода), моральный вред, возникшие в результате страхового случая, а также ущерб, произошедший вследствие деятельности Страхователя (Выгодоприобретателя), осуществляемой с нарушением законодательства Республики Беларусь.
4.3.	Кроме того, Страховщик не возмещает ущерб и не несет ответственности за имущество, изъятое с места страхования, указанного в договоре страхования (страховом полисе), кроме случаев, когда застрахованное имущество:
4.3.1.	 в связи с наступлением или при непосредственной угрозе наступления страхового случая удаляется с места страхования в целях уменьшения ущерба или предотвращения утраты (гибели) или повреждения, и в связи с этим может быть уничтожено (утрачено) или повреждено;
4.3.2.	 изъято с места страхования после письменного уведомления Страхователем Страховщика о намерении изменить местонахождение застрахованного имущества и получения от него письменного согласия.

5.	Страховая стоимость и страховая сумма

5.1.	Страховой стоимостью имущества, принимаемого на страхование, считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
5.2.		Страховой стоимостью считается:
5.2.1.	для зданий, сооружений, хозяйственных построек, отдельных помещений (цеха, лаборатории, кабинеты и т.п.), машин и оборудования (станки, передаточные и силовые машины, аппараты, электронно-вычислительная техника и т.п.), инвентаря, технологической оснастки, предметов интерьера, мебели, обстановки, малоценных и быстроизнашивающихся предметов – действительная стоимость имущества, принимаемого на страхование, в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
	Настенная роспись, имеющая художественную или культурную ценность отдельно на страхование не принимается. Ее стоимость  включается в стоимость зданий и сооружений (в т.ч. молитвенных) согласно предъявленным Страхователем документам;
5.2.2.	для сырья и материалов, полуфабрикатов и комплектующих собственного производства, незавершенного производства и готовой продукции – полная себестоимость; 
5.2.3.	для запасов товарно-материальных ценностей (производственных и товарных запасов) – максимальный прогнозируемый остаток этих запасов в период действия договора страхования в месте страхования.
	Аналогично осуществляется страхование имущества, состав и стоимость которого постоянно изменяется;
5.2.4.	для объектов капитального строительства – проектно-сметная стоимость этого объекта;
5.2.5.	для экспонатов выставок, предметов религиозного культа, коллекций, уникальных и антикварных изделий, произведений искусства, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, музейных экспонатов и аналогичного имущества - стоимость согласно предъявленным Страхователем документам; 
для драгоценных металлов, драгоценных камней – их действительная стоимость в месте нахождения в день заключения договора страхования, определенная согласно законодательству Республики Беларусь;
5.2.6.	для наличных денег, находящихся в банкоматах (разменных, игровых автоматах) – их номинальная стоимость в размере максимальной загрузки денежных средств в банкомат (автомат), определяемой по такому показателю за месяц, предшествующий заключению договора страхования;
5.2.7.	для элементов отделки – при наличии отдельного учета – действительная стоимость согласно предъявленным Страхователем документам.
5.3.	Страховая сумма – это установленная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая.
	Страховая сумма устанавливается по соглашению между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость имущества. 
5.4.	Договор страхования может быть заключен:
5.4.1.	по системе пропорциональной ответственности;
5.4.2.	по системе первого риска при неполном имущественном страховании (кроме страхования от поломки (аварии) машин и оборудования, в т.ч. электронного оборудования – п.п. 3.3.3 Правил. Данное ограничение не распространяется при страховании на условиях п. 3.3.3 Правил имущества (машин и оборудования, в т.ч. электронного оборудования), приобретенного за счет средств инновационных фондов, а также при страховании магистральных трубопроводов.
	Система страхования оговаривается в заявлении о страховании (Приложение 2 к Правилам) и договоре страхования (страховом полисе).
5.5.	Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому объекту или совокупности однородных объектов - группам, а также в целом по застрахованному имуществу и указывается в договоре страхования (страховом полисе).
По соглашению сторон при заключении договора страхования может быть предусмотрено установление страховых сумм (максимального размера выплат страхового возмещения) по одному (каждому) страховому случаю, по отдельному или группе страховых случаев, принимаемых на страхование, что указывается в договоре страхования (страховом полисе).
5.6.	Страховая сумма по возмещению расходов по расчистке места страхования устанавливается по соглашению сторон отдельно от страховой суммы по застрахованному имуществу и указывается в договоре страхования (страховом полисе).
5.7.	Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страхового взноса возврату в этом случае не подлежит.
	Если в соответствии с договором страхования страховой взнос вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в абзаце 1 настоящего пункта, он внесен не полностью, оставшаяся часть страхового взноса должна быть уплачена  в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
	Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков в размере, превышающем сумму полученного им от Страхователя страхового взноса.
5.8.		Страховая сумма может быть установлена как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.
5.9.	В период действия договора страхования, заключенного на один год, по соглашению сторон на основании письменного заявления Страхователя договор страхования может быть изменен на оставшийся срок его действия, если Страхователь заявляет:
а)	об увеличении страховой суммы по застрахованному имуществу  в пределах его действительной (страховой) стоимости на день изменения договора страхования, когда:
-	при заключении договора страхования страховая сумма установлена ниже действительной (страховой) стоимости;
-	действительная (страховая) стоимость застрахованного имущества увеличилась по сравнению со страховой суммой, установленной при заключении договора страховании (например, за счет улучшения качественных характеристик застрахованного имущества, его отделки, модернизации);
б)	о страховании другого, вновь приобретенного имущества либо имущества, не заявленного на страхование при заключении договора страхования, в пределах его действительной (страховой) стоимости на день изменения договора страхования;
в)	об изменении других условий заключенного договора страхования в случаях, не противоречащих законодательству (например, принятии на страхование дополнительного риска). 
5.10.	Договором страхования по соглашению сторон может быть установлена условная или безусловная франшиза.
	При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, и обязан возместить ущерб полностью, если его размер больше франшизы. 
При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.
Франшиза устанавливается по каждому объекту или совокупности застрахованных объектов и применяется по каждому страховому случаю.
5.11.	Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение, продолжает действовать до конца срока, указанного в договоре страхования (страховом полисе), в размере разницы между страховой(ыми) суммой(ами), установленной(ыми) договором, и суммами произведенных страховых выплат.
5.12.	После выплаты страхового возмещения и восстановления застрахованного имущества в договор страхования, заключенный на один год, по соглашению сторон могут быть внесены изменения в части увеличения оставшегося после выплаты страхового возмещения размера страховой суммы. Страховая сумма при этом не может превышать действительной (страховой) стоимости застрахованного имущества на день внесения таких изменений. Страхователь обязан уплатить Страховщику дополнительный страховой взнос, рассчитываемый по следующей формуле:
	Вдоп = Тх (С- Св) х n/365, где
	Вдоп – дополнительный страховой взнос;
	Т – страховой тариф, рассчитанный при заключении договора страхования;
	С – размер страховой суммы после внесения изменений в договор страхования; 
	Св – разница между страховой суммой, установленной договором страхования, и выплаченной суммой страхового возмещения;
	n – количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора страхования.
	Порядок изменения договора страхования и уплата дополнительного страхового взноса производятся в соответствии с условиями пункта 6.9 Правил. 
	
6.	Страховой тариф и страховой взнос

6.1.	Страховой взнос – сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование в порядке и сроки, установленные договором страхования. 
	Страховой взнос по договору страхования определяется путем суммирования страховых взносов по видам (категориям) застрахованного имущества и принимаемым на страхование расходам Страхователя по расчистке места страхования.
	Страховой взнос по видам (категориям) застрахованного имущества определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа, исчисленного для этих видов имущества по принятым на страхование рискам.
		Страховой тариф исчисляется исходя из базового страхового тарифа и примененных Страховщиком корректировочных коэффициентов в соответствии с Приложением 1 к Правилам на основании сведений Страхователя, указанных в заявлении о страховании (Приложения 2, 2а к Правилам). 
6.2.	Страховой взнос по принимаемым на страхование расходам по расчистке места страхования определяется исходя из страховой суммы, устанавливаемой по этим расходам, и страхового тарифа, исчисленного для застрахованного имущества по принятым на страхование рискам.
6.3.	При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховой взнос, исчисленный в валюте, в которой устанавливается страховая сумма, может быть уплачен как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях.
Если страховая сумма устанавливается в иностранной валюте с уплатой страхового взноса в белорусских рублях, то страховой взнос рассчитывается в иностранной валюте, а уплачивается в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к этой валюте на день уплаты страхового взноса (его части). При уплате страховых взносов в рассрочку допускается уплата страхового взноса в смешанном порядке: страховой взнос исчисляется в иностранной валюте, первая его часть уплачивается в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к этой валюте на день ее уплаты, а очередные части  – как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях в вышеуказанном порядке. 
6.4.	По договору страхования, заключенному на срок от 6 месяцев до одного года включительно, страховой взнос может быть уплачен единовременно при его заключении либо по соглашению сторон в рассрочку: в два срока, поквартально или помесячно.
	При уплате страхового взноса в два срока первая его часть в размере не менее 50% от исчисленного страхового взноса по договору уплачивается при его заключении, а оставшаяся часть - не позднее истечения половины срока страхования, исчисляемого со дня вступления в силу договора страхования.
	При поквартальной или помесячной уплате первая часть страхового взноса в размере не менее 1/n (где n – соответственно количество кварталов или месяцев) от исчисленного страхового взноса по договору уплачивается при его заключении, а оставшиеся части уплачиваются равными долями не позднее последнего дня оплаченного периода (квартала, месяца).
6.5.	При страховании производственных, товарных запасов и других оборотных активов страховой взнос может быть уплачен в порядке, оговоренном пунктом 6.4 Правил, либо в случае значительных колебаний в их величине - по соглашению сторон в порядке, оговоренном в п.п. 6.5.1 Правил.
6.5.1. 	Страхование однородного имущества (производственных, товарных запасов и других оборотных активов) на сходных условиях в течение определенного срока (одного года) может по соглашению Страхователя со Страховщиком  осуществляться на основании одного договора страхования – Генерального полиса. По требованию Страхователя Страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие Генерального полиса. В случае несоответствия содержания страхового полиса Генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
При страховании по Генеральному полису Страхователь при заключении договора страхования уплачивает первоначальный страховой взнос в размере 1/12 от рассчитанного годового страхового взноса за период действия договора страхования исходя из максимального прогнозируемого остатка запасов за этот период. Оставшиеся части страхового взноса уплачиваются ежемесячно равными долями в течение срока действия договора страхования.
Ежемесячно на основании предоставленных Страхователем сведений о величине запасов за последний (оплаченный) месяц производится перерасчет страхового взноса за каждый календарный месяц исходя из фактических данных о величине максимального остатка запасов в этот период. Если уплаченный страховой взнос за этот месяц менее пересчитанного, Страховщик выставляет счет Страхователю для доплаты разницы страхового взноса. Если уплаченный страховой взнос превышает пересчитанный, то излишне уплаченная часть страхового взноса включается в расчет при уплате за очередной месяц либо возвращается Страхователю по его заявлению.
Перерасчет страхового взноса, его доплата или возврат, и уплата очередной части производятся до 15 числа месяца, следующего за отчетным (оплаченным).
Окончательный расчет производится не позднее 15 числа месяца, следующего за месяцем окончания срока действия договора страхования на основании полученных от Страхователя сведений.
6.6.	В случае неуплаты очередной части страхового взноса в установленный договором страхования срок Страховщик вправе:
6.6.1.	прекратить договор страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страхового взноса;
6.6.2.	по соглашению со Страхователем, оформленному в письменном виде, не прекращать договор страхования при наличии письменных обязательств Страхователя погасить имеющуюся задолженность (просроченную сумму страхового взноса) не позднее 30 календарных дней со дня просрочки платежа. В случае неуплаты просроченной части страхового взноса в течение указанного срока договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем 30-дневного срока, в течение которого Страхователь обязан уплатить очередную часть страхового взноса. При этом Страхователь не освобождается от уплаты части страхового взноса за указанный 30-дневный срок действия договора.
6.7.	При заключении договора страхования на срок менее 6 месяцев страховой взнос уплачивается единовременно при его заключении, при этом неполный месяц принимается за полный.
6.8.	Страховой взнос уплачивается Страхователем путем безналичного расчета или наличными деньгами в соответствии с законодательством. Днем уплаты страхового взноса считается:
а)	день списания страхового взноса (его частей, установленных договором страхования) с расчетного счета Страхователя – при уплате страхового взноса путем безналичного перечисления;
б)	день уплаты страхового взноса (его частей, установленных договором) в кассу Страховщика или его уполномоченному представителю – при уплате наличными деньгами. 
6.9.	При внесении изменений в договор страхования в случае увеличения страховой суммы без увеличения страхового риска (абзац а) п. 5.9 Правил) Страхователь уплачивает дополнительный страховой взнос, исчисленный исходя из размера увеличения страховой суммы и страхового тарифа по действующему договору страхования в размере 1/365 годового страхового взноса за каждый календарный день неистекшего срока действия договора.
	При внесении изменений в договор страхования в связи с принятием на страхование вновь приобретенного или незастрахованного имущества (абзац б) п. 5.9 Правил) дополнительный страховой взнос исчисляется исходя из устанавливаемой по нему страховой суммы и страхового тарифа, исчисленного для данного вида (категории) имущества в размере 1/365 годового страхового взноса за каждый календарный день неистекшего срока действия договора.
При внесении изменений в договор страхования в связи с изменением других условий заключенного договора (абзац в) п. 5.9 Правил) определение страхового взноса, подлежащего доплате Страхователем Страховщику, производится по следующей формуле:
ДВ = 	(Св2 – Св1) х n/365, где
ДВ – 	дополнительный страховой взнос;
Св2–	страховой взнос, определенный на дату внесения изменений;
Св1– страховой взнос, определенный на дату заключения договора страхования;
n – 	количество календарных дней, оставшихся до окончания срока действия договора страхования.
	Соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор страхования.
	Обязательства считаются измененными с даты, определенной соглашением сторон об изменении договора, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страхового взноса (его части) в связи с изменением договора страхования.
Дополнительный страховой взнос по вносимым изменениям в договор страхования (его первая часть) уплачивается до вступления их в силу единовременно либо по соглашению сторон в рассрочку в порядке и сроки, установленные договором.
6.10.	Если страховой случай наступил до уплаты очередной части страхового взноса, внесение которой просрочено (п. 6.6.2 Правил), Страховщик при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения засчитывает сумму просроченной части страхового взноса.

II.	ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

7.	Условия заключения договора страхования

7.1.	Договор страхования заключается на условиях Правил страхования, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса, обязательны для Страховщика, Страхователя и Выгодоприобретателя.
Основанием для заключения договора страхования является письменное заявление Страхователя установленной формы (Приложение 2 к Правилам). 
7.2.	Одновременно с заявлением о страховании Страхователь обязан предоставить следующие документы: 
-	сведения о страховой стоимости имущества, принимаемого на страхование, с указанием инвентарных номеров и места нахождения имущества, подписанные руководителем Страхователя (опись имущества, принимаемого на страхование - Приложение 2а к Правилам); 
-	при страховании имущества, в отношении которого заключены договоры (аренды, лизинга, безвозмездного пользования и т.д.) – документы, подтверждающие основание владения (пользования) этим имуществом;
-	при страховании производственных и товарных запасов – укрупненную спецификацию по группам запасов, принимаемых на страхование;
- другие документы по требованию Страховщика, необходимые для определения страхового риска.
	После заключения договора страхования заявление о страховании, опись имущества и другие прилагаемые к ним документы (заверенные копии) являются неотъемлемой частью договора. Ответственность за правильность и достоверность предоставленной информации, содержащейся в таких документах, несет Страхователь.
7.3.		При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
	Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования (страховом полисе) на основании письменного заявления Страхователя (Приложения 2, 2а к Правилам).
7.4.	Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.
	Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 7.3 Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством. Требование Страховщика о признании договора страхования недействительным не подлежит удовлетворению, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.
7.5.	При заключении договора страхования Страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества. Страховщик вправе произвести оценку этого имущества в связи со страхованием,  а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. 
7.6.	По соглашению между Страховщиком и Страхователем договор страхования может быть заключен на следующих условиях, что оговаривается в договоре страхования:
а)	с учетом износа подлежащих замене конструктивных элементов, частей, деталей, узлов и агрегатов (далее – с учетом износа) поврежденного имущества В этом случае при расчете размера ущерба стоимость восстановительного ремонта уменьшается на процент износа подлежащих замене деталей. 
    б) 	без учета износа подлежащих замене частей, деталей, узлов и агрегатов (далее – без учета износа) поврежденного имущества. Размер ущерба определяется стоимостью восстановительного ремонта без учета износа подлежащих замене деталей.
 7.7.	Договор страхования заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.
	Договор страхования может быть заключен путем:
а)	вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного ими;
б)	составления одного документа, подписанного сторонами по договору;
в)	обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
К договору страхования должны прилагаться Правила страхования. Приложение к договору Правил страхования удостоверяется записью в этом договоре.
7.8.	При страховании нескольких объектов и отсутствии концентрации риска по ним (наличие 2-х или более пространственно рассредоточенных производственных корпусов, комплексов зданий, расположенных друг от друга отдельно, нахождение товарно-материальных ценностей на нескольких складах и т.п.) на основании поданного Страхователем одного заявления о страховании с указанием объектов страхования (групп объектов), расположенных раздельно, договор страхования может быть заключен путем выдачи страхового полиса или составления одного документа, подписанного сторонами по договору, на каждый такой объект (группу объектов).
7.9.	Страхователь до истечения срока действия договора страхования, заключенного сроком на один год, вправе обратиться к Страховщику с письменным заявлением о заключении нового договора страхования на срок 1 год с предоставлением права уплаты страхового взноса в течение 30 календарных дней со дня вступления договора в силу. Страховщик вправе разрешить Страхователю произвести уплату страхового взноса в течение 30 календарных дней со дня вступления в силу нового договора страхования. Страховщик обязан оформить договор страхования (страховой полис) до вступления в силу нового договора страхования. В этом случае  новый договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания предыдущего договора. 
В случае неуплаты страхового взноса в течение указанного срока договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем 30-дневного срока, в течение которого Страхователь обязан его уплатить. При этом Страхователь не освобождается от уплаты части страхового взноса за указанный 30-дневный срок действия договора.
	О применении данного условия производится отметка в договоре страхования (страховом полисе) при его заключении.
7.10.	Если по договору страхования, заключенному на условиях пункта 7.9 Правил, страховой случай наступит до уплаты страхового взноса в течение 30 календарных дней со дня вступления договора в силу, Страховщик удерживает неуплаченную сумму страхового взноса из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате.
	О применении данного условия производится отметка в договоре страхования (страховом полисе) при его заключении.

8.	Вступление договора страхования в силу

8.1.	Договор страхования вступает в силу по соглашению сторон с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страхового взноса или первой его части Страховщику (уполномоченному его представителю), если иное не оговорено в договоре страхования.
8.2.	Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу.
8.3.	При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора.

9.	Срок и территория действия договора страхования

9.1.	Договор страхования может быть заключен на срок от 1 месяца до одного года включительно.
9.2. 	Договоры страхования, заключенные на условиях настоящих Правил, действуют как на территории Республики Беларусь, так и на территории других государств.
Страховщик вправе заключать договоры страхования с действием на территории других государств при условии, что на территории этих государств Страховщик самостоятельно или через своего представителя, действующего на основании заключенного с ним договора, имеет возможность урегулировать убытки. 
Государства, на территории которых действует договор страхования, должны быть указаны в договоре страхования.
9.3.	Местом страхования являются указанные в договоре страхования здания, помещения в зданиях, а также земельные участки, на которых расположены застрахованные объекты (имущество). 
Выставочные экземпляры считаются застрахованными как по месту экспонирования, так и во время перевозки к этому месту и обратно. 
Движимое имущество может быть застраховано в границах оговоренной территории.
Для имущества, используемого в процессе производственно-хозяйственной деятельности вне пределов территории, указанной в договоре страхования (страховом полисе), местом страхования является также территория его использования, выполнения соответствующих работ и услуг (строительно-монтажные, ремонтные, диагностические и другие), указанная в соответствующих документах (договорах либо иных письменных документах), копии которых должны предоставляться Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику по требованию последнего.
При страховании товаров, подлежащих хранению в холодильных установках местом страхования являются холодильные установки, тип которых указывается в договоре страхования (страховом полисе). Эти товары считаются застрахованными только в период нахождения в холодильных установках.
При страховании наличных денег, драгоценных металлов в слитках и драгоценных камней без оправ, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней и аналогичного имущества, местом страхования являются специальные хранилища, отвечающие требованиям безопасности (соответственно -  банкоматы, автоматы, бронированные помещения, сейфы, несгораемые шкафы и т.д.) находящиеся по адресу (месту их расположения), указанному в договоре страхования. Не считаются хранилищами кассовые и торговые аппараты.
9.4.	В случае изменения в течение срока действия договора страхования места нахождения застрахованного имущества (места страхования) Страхователь обязан письменно известить об этом Страховщика. С момента фактического перемещения имущества до письменного извещения об изменении места страхования и получения согласия Страховщика ущерб, произошедший в данный период в отношении перемещенного застрахованного имущества, не возмещается, за исключением случаев, когда застрахованное имущество удаляется с места страхования в связи с наступлением  (или при непосредственной угрозе наступления) страхового случая в целях уменьшения ущерба или его предотвращения. Если по новому месту нахождения застрахованного имущества увеличивается страховой риск, то Страховщик вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса в соответствии с п. 11.2 Правил. 

10.	Выдача копии договора страхования (дубликата страхового полиса)

При утрате договора страхования (страхового полиса) в период его действия Страхователю на основании его письменного заявления выдается копия договора страхования (дубликат страхового полиса). После выдачи копии договора страхования (дубликата страхового полиса) утраченный экземпляр договора страхования (страховой полис) считается недействительным и никаких выплат по нему не производится.

11.	Увеличение страхового риска

11.1.	В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе, заявлении о страховании, описи имущества, принимаемого на страхование) и в переданных Страхователю Правилах страхования.
11.2.	Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска.
Дополнительный страховой взнос в этом случае рассчитывается по следующей формуле:
ДВ = (НСС х Т2 – ПСС х Т1) х n/t, где:
ДВ – дополнительный страховой взнос;
ПСС – прежняя страховая сумма;
НСС – новая страховая сумма;
Т1 – страховой тариф на момент заключения договора страхования с учетом корректировочных коэффициентов;
Т2 – страховой тариф на момент увеличения страхового риска с 	учетом корректировочных коэффициентов;
n – количество дней, оставшихся до окончания срока действия 	договора страхования с момента увеличения страхового риска;
t – срок действия договора страхования в днях.
Порядок изменения договора страхования и уплата дополнительного страхового взноса производятся в соответствии с условиями п. 6.9 Правил.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными законодательством. В этом случае договор страхования расторгается с момента получения такого отказа. К отказу приравнивается неполучение в течение 7 календарных дней ответа от Страхователя на надлежаще отправленное письменное предложение Страховщика (заказное, с уведомлением о вручении, вручении под расписку и т.п.) об изменении условий страхования или доплате страхового взноса в срок, указанный в таком предложении. До уплаты Страхователем дополнительного страхового взноса или изменения условий договора страхования Страховщик не несет ответственности за случаи причинения ущерба, вызванные увеличением страхового риска.
11.3.	При неисполнении Страхователем либо Выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной п. 11.1 Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. В этом случае договор страхования расторгается с момента увеличения страхового риска.
11.4.	Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
11.5.	Независимо от того, наступило увеличение страхового риска или нет, Страховщик имеет право в течение срока действия договора страхования проверять достоверность сообщенных ему Страхователем сведений.
11.6.	В случае расторжения договора страхования по инициативе Страховщика (п.п. 11.2, 11.3 Правил) при отсутствии выплат страхового возмещения Страховщик возвращает Страхователю часть страхового взноса пропорционально времени, оставшемуся с момента расторжения договора до окончания срока действия договора страхования за вычетом убытков, причиненных расторжением договора страхования. Возврат причитающейся части страхового взноса производится в соответствии с п. 13.4 настоящих Правил.

12.	Страхование в пользу третьего лица. Выгодоприобретатель.

12.1.	Страхователь имеет право заключить договор страхования в пользу третьего лица (Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении имущества, принимаемого на страхование.
12.2.	Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.
	Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
12.3.	Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, кроме случаев, когда обязанности, лежащие на Страхователе, выполнены Выгодоприобретателем.
12.4.	Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения.

13.	Прекращение договора страхования

13.1.	Договор страхования прекращается в случаях:
13.1.1.	истечения срока действия;
13.1.2.	выполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
13.1.3.	неуплаты очередной части страхового взноса в установленные договором страхования сроки и размере – с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем, установленным договором страхования для его уплаты, а в случаях, предусмотренных п.п. 6.6.2 и п. 7.9 Правил – по истечении предоставленного для их уплаты тридцатидневного срока;
13.1.4.	если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится утрата (гибель) застрахованного имущества по причинам, иным, чем наступление страхового случая;
13.1.5.	прекращения в период действия договора страхования в установленном порядке деятельности Страхователя–индивидуального предпринимателя, ликвидации Страхователя – юридического лица;
13.1.6.	отказа Страхователя от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.п. 13.1.4 Правил;
13.1.7.	соглашения сторон, оформленного в письменном виде;
13.1.8.	в других случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
13.2.		При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.п. 13.1.4 Правил, Страховщик имеет право на часть страхового взноса пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 
При досрочном прекращении договора страхования в соответствии с условиями п.п. 13.1.4, 13.1.5 Правил при отсутствии выплат страхового возмещения Страховщик возвращает Страхователю часть страхового взноса пропорционально времени, оставшемуся со дня досрочного прекращения договора страхования до окончания срока его действия.
При досрочном прекращении договора страхования по соглашению сторон (п.п. 13.1.7 Правил) при отсутствии выплат страхового возмещения Страховщик возвращает Страхователю часть страхового взноса пропорционально времени, оставшемуся со дня досрочного прекращения договора страхования до окончания срока его действия за вычетом убытков Страховщика, причиненных досрочным прекращением договора.
13.3.	При отказе Страхователя от договора страхования (п.п. 13.1.6 Правил) страховой взнос возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.
13.4.	Возврат причитающейся части страхового взноса в случае прекращения договора страхования ранее установленного срока производится в течение 5 рабочих дней со дня прекращения договора путем перечисления на счет Страхователя. За несвоевременный возврат причитающейся части страхового взноса по вине Страховщика Страхователю выплачивается пеня за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы, подлежащей возврату. Соответствующая часть страхового взноса возвращается в той валюте, в которой уплачен страховой взнос, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением сторон.

14.	Переход прав и обязанностей по договору страхования

14.1.	При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
	Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, обязано незамедлительно, но не позднее 7-ми календарных дней, письменно уведомить об этом Страховщика для внесения изменений в договор страхования. При этом, в случае увеличения страхового риска применяются условия, оговоренные в разделе 11 Правил. До внесения таких изменений в договор страхования в случае увеличения страхового риска Страховщик ответственности не несет. 
14.2. В случае реорганизации Страхователя - юридического лица в период действия договора страхования права и обязанности по договору страхования переходят к его правопреемнику.
	О предстоящей реорганизации Страхователь обязан письменно, не позднее 30 календарных дней после принятия решения об этом, уведомить Страховщика.
Лицо, к которому перешли права, должно незамедлительно, но не позднее 7 календарных дней письменно уведомить об этом Страховщика для внесения изменений в договор страхования. 

15.	Двойное страхование
	Страхователь имеет право заключить договор страхования одного и того же объекта с другими Страховщиками при условии их уведомления о том, что объект уже застрахован. 

16.	Права и обязанности сторон

16.1. Страхователь имеет право:
16.1.1. ознакомиться с настоящими Правилами;
16.1.2.	получить копию договора страхования (дубликат страхового полиса) в случае его утраты;
16.1.3.	отказаться от договора страхования в соответствии с условиями п.п. 13.1.6 Правил;
16.1.4.	заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, в соответствии с условиями п. 12.2 Правил; 
16.1.5.	уплачивать страховые взносы по договору страхования в рассрочку с согласия Страховщика;
16.1.6.	получить информацию о Страховщике в соответствии с законодательством;
16.1.7.	требовать выполнения Страховщиком условий договора страхования.
16.2. 	Страхователь обязан:
16.2.1.	при заключении договора страхования выполнить условия, предусмотренные п.п. 7.2 и 7.3 Правил, а также сообщить Страховщику обо всех имеющихся в отношении принимаемого на страхование имущества договорах страхования, заключенных (заключаемых) с другими Страховщиками;
	по требованию Страховщика при изменении условий договора страхования предоставлять ему имущество для осмотра;
16.2.2.	ознакомить Выгодоприобретателя с его правами и обязанностями по договору, предоставлять ему информацию об изменении условий договора страхования;
16.2.3.	выполнить условия п. 11.1 Правил при ставших известными Страхователю (Выгодоприобретателю) в период действия договора страхования значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
16.2.4.	при страховании по Генеральному полису Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие Генерального полиса, сообщать Страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, уже миновала;
16.2.5.	соблюдать установленные законодательством правила и нормы пожарной безопасности, нормы по безопасности ведения работ, охраны помещений,  ценностей и другого имущества и или иные аналогичные нормы;
16.2.6.	при наступлении события, которое в соответствии с договором страхования может быть признано страховым случаем, выполнить обязанности, предусмотренные условиями п. 17.1 Правил;
16.2.7.	незамедлительно, но не позднее 7-ми календарных дней с момента перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу письменно уведомить об этом Страховщика;
16.2.8.	извещать Страховщика обо всех случаях получения денежной компенсации, возврата или восстановления виновными лицами поврежденного (утраченного) имущества.
16.3.	Страховщик имеет право:
16.3.1.	проводить проверку достоверности сведений, сообщенных Страхователем при заключении договора страхования;
16.3.2.	проверять выполнение Страхователем требований настоящих Правил и договора страхования; 
требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения;
16.3.3.	при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса;
потребовать расторжения договора страхования в случаях, предусмотренных п.п. 11.2, 11.3 Правил;
16.3.4.	направлять запросы в компетентные органы для подтверждения факта наступления страхового случая и размера причиненного ущерба; 
16.3.5.	отказать в выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных п. 19.3 Правил;
16.3.6.	оспорить размер требований Страхователя (Выгодоприобретателя) в установленном законодательством порядке;
16.3.7.	при наступлении страхового случая давать указания Страхователю (Выгодоприобретателю), направленные на уменьшение убытков от его наступления;
16.3.8.	отсрочить страховую выплату в случаях, когда ему не представлены все необходимые документы – до их представления, а также если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай и размер ущерба (в частности, в порядке оформления и регистрации документов, в подлинности печати, подписи на документе, наличии незаверенных исправлений) - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим их (по требованию Страховщика, предъявленному в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), либо самим Страховщиком (на основании запроса Страховщика в орган, его выдавший, направленного в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа);
16.3.9.	привлекать экспертные службы для составления акта осмотра и расчета ущерба. В роли эксперта могут выступать службы государственных технических надзоров (инспекция пожарного надзора, энергонадзора, госпроматомнадзора, санитарного надзора и другие службы) в соответствии с их компетенцией, либо представители поставщика оборудования, а также специалисты (эксперты), обладающие специальными знаниями и квалификацией в соответствующей области науки, техники и иных сферах деятельности;
16.3.10.в случае выплаты страхового возмещения – получить от Страхователя (Выгодоприобретателя) право требования, которое он имеет к лицу, ответственному за ущерб, возмещенный в результате страхования.
16.4.	Страховщик обязан:
16.4.1.	вручить Страхователю договор страхования (страховой полис – если договор страхования заключен на условиях п. 7.6 а) Правил) с Приложением Правил страхования;
16.4.2.	не разглашать тайну сведений о Страхователе (Выгодоприобретателе), об имущественном положении этих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
16.4.3.	при признании события страховым случаем в установленные сроки составить акт о страховом случае и произвести выплату страхового возмещения. В случае отказа в выплате страхового возмещения в установленный Правилами срок письменно сообщить об этом Страхователю (Выгодоприобретателю) с обоснованием причины отказа.

III.	ОПРЕДЕЛЕНИЕ УЩЕРБА И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

17.	Обязанности сторон при наступлении страхового случая

17.1.	При наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
17.1.1. принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, Страхователь должен  следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю;
17.1.2.	незамедлительно заявить в компетентные органы (МЧС, аварийные службы, жилищно-эксплуатационную службу, органы внутренних дел, прокуратуру, органы гидрометеорологической или сейсмологической службы и др.) и получить документ (справку), подтверждающий факт наступившего события. 
Страховщик вправе произвести выплату страхового возмещения при признании события страховым случаем без обращения в компетентные органы и предоставления документа (справки), подтверждающего факт наступившего события в случае незначительных повреждений имущества (кроме случаев повреждения имущества в результате поломки (аварии) машин и оборудования, в т.ч. электронного (п. 3.3.3 Правил), противоправных действий третьих лиц (п. 3.3.5 Правил) и повреждения (порчи) товаров, находящихся в холодильных установках (п. 3.3.6 Правил)), когда факт его повреждения установлен Страховщиком при составлении акта осмотра. При этом выплата страхового возмещения производится в размере ущерба за вычетом франшизы (если она установлена договором страхования), но не более суммы, равной или эквивалентной 2000 евро по каждому страховому случаю; 
17.1.3.	незамедлительно, но в любом случае не позднее 3-х рабочих дней, считая с того дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, письменно известить о случившемся Страховщика либо его представителя с описанием места и обстоятельств его возникновения и указанием предполагаемого размера ущерба;
17.1.4.	сохранить до прибытия представителя Страховщика застрахованное имущество в том виде, в котором оно оказалось в результате произошедшего события.
Страхователь имеет право изменять картину происшествия, только если это диктуется соображениями безопасности, уменьшением размера ущерба, с согласия Страховщика или по истечении двух недель после уведомления Страховщика об ущербе;
17.1.5.	предоставить Страховщику или его представителю возможность беспрепятственного осмотра утраченного (погибшего) и (или) поврежденного имущества, выяснения причин и размера ущерба, участия в мероприятиях по его уменьшению, а также спасанию застрахованного имущества;
17.2.	При предъявлении требования о возмещении причиненного ущерба Страхователь (Выгодоприобретатель) должен представить:
- письменное заявление о выплате страхового возмещения;
- договор страхования (страховой полис);
-документы, подтверждающие имущественный интерес в отношении утраченного (погибшего), поврежденного имущества;
- опись поврежденного, утраченного (погибшего) имущества;
-	документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления события, в результате которого был причинен ущерб имуществу, кроме случая, оговоренного во втором абзаце п.п. 17.1.2 Правил; 
- документы, подтверждающие:
а) размер причиненного ущерба;
б)	расходы Страхователя (Выгодоприобретателя), если они имели место, по уменьшению размера ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком;
в)	понесенные Страхователем (Выгодоприобретателем) расходы по расчистке места страхования (если они приняты на страхование и имели место);
г)	другие расходы, вызванные страховым случаем (п.п.18.2.2.5 Правил).
Необходимость представления документов определяется характером страхового случая и требованиями законодательства.
	Непредставление Страхователем (Выгодоприобретателем) требуемых Страховщиком документов без объективных причин дает ему право не принимать решение о признании заявленного события страховым случаем в части ущерба, не подтвержденного такими документами.
17.3.	При непредставлении Страхователем (Выгодоприобретателем)  документов (заключения) компетентных органов по факту наступления события и причинения ущерба Страховщик обязан самостоятельно в течение 5 рабочих дней со дня получения уведомления о наступлении события направить в компетентные органы запрос по указанным вопросам.
Страховщик в течение 5 рабочих дней после получения письменного уведомления о произошедшем событии обязан осмотреть утраченное (погибшее) и  (или) поврежденное имущество и составить акт осмотра произвольной формы. 
После составления акта осмотра и получения всех необходимых документов, подтверждающих факт события и размер ущерба, Страховщик в течение 7 рабочих дней, следующих за днем получения последнего документа, должен принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым. Решение о признании случая страховым оформляется актом о страховом случае (Приложение 3 к Правилам), который является основанием для выплаты страхового возмещения.
Если событие не признано страховым случаем, то составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины несоставления акта о страховом случае, о чем сообщается Страхователю (Выгодоприобретателю) в порядке, предусмотренном п. 19.4 Правил.
17.4.	Если по заявленному событию компетентными органами проводится проверка или возбуждено уголовное дело, то акт о страховом случае составляется или решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в течение 7 рабочих дней, следующих за днем получения от компетентных органов принятого решения по существу (постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление о прекращении либо приостановлении производства по делу, приговор суда).
В исключительных случаях Страховщик имеет право принять решение о выплате страхового возмещения (его части) до принятия компетентными органами решения по существу (постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление о прекращении либо приостановлении производства по делу, приговор суда), при этом со Страхователем (Выгодоприобретателем) заключается договор (соглашение), определяющий взаимоотношения сторон по урегулированию заявленного события.

18.	Определение ущерба

18.1.	Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба с учетом франшизы после вычета сумм, полученных в счет возмещения ущерба от третьих лиц, виновных в его причинении, но не выше страховой суммы, установленной договором страхования по застрахованному имуществу. 
18.2. Ущербом считается:
18.2.1.	при утрате (гибели) застрахованного имущества – действительная стоимость имущества на день заключения договора страхования за вычетом стоимости годных к использованию или реализации остатков (при их наличии); по объектам капитального строительства (монтажа) и незавершенного производства – сумма фактически произведенных на день страхового случая материальных и трудовых затрат. 
Утрата (гибель) имеет место, когда застрахованное имущество полностью уничтожено (утрачено), не подлежит восстановлению либо когда стоимость его восстановления с учетом НДС превышает действительную стоимость указанного имущества в неповрежденном состоянии на день заключения договора страхования;
в случае утраты (полной гибели) всех или части застрахованных наличных денежных средств - номинальная стоимость утраченных (погибших) застрахованных денежных знаков. К полной гибели приравнивается повреждение наличных денег при такой степени  утраты признаков платежности подлинных денежных знаков, когда в соответствии с законодательством Республики Беларусь эти денежные знаки не могут быть заменены на платежные;
	в случае утраты (гибели) драгоценных металлов, драгоценных камней – их действительная стоимость, определенная согласно законодательству Республики Беларусь на дату наступления страхового случая, за вычетом стоимости остатков, которые могут быть проданы или использованы по функциональному назначению;
18.2.2.	при повреждении имущества (по соглашению сторон, оформленному в письменном виде):
-	стоимость восстановительного ремонта с учетом условий страхования, предусмотренных пунктом 7.6 Правил;
либо
-	стоимость обесценения, определяемая как разность между действительной стоимостью поврежденного имущества на день страхового случая в неповрежденном состоянии и его стоимостью с учетом повреждения (потери качества) в результате страхового случая, т.е. сумма уценки (с учетом условий страхования, предусмотренных пунктом 7.6 Правил);  
в случае повреждения застрахованных наличных денежных средств – документально подтвержденные расходы по замене (оплата комиссии банку за принятие поврежденных банковских билетов (банкнот) и монет на инкассо, накладные расходы, связанные с заменой поврежденных денежных знаков);
в случае повреждения застрахованных драгоценных металлов, драгоценных камней – документально подтвержденные расходы по приведению ценностей в состояние, в котором они находились до наступления страхового случая (восстановительные расходы) либо сумма их обесценения в соответствии с законодательством.
Имущество считается поврежденным (частично разрушенным), если расходы на его восстановление с учетом НДС не превышают действительную стоимость указанного имущества в неповрежденном состоянии на день заключения договора страхования;
18.2.2.1. По соглашению сторон стоимость восстановительного ремонта может быть определена на основании:
а)	оригинальных оплаченных Страхователем (Выгодоприобретателем)  счетов ремонтной организации (заказ-наряда, счет-фактуры, чеков, товарно-транспортной накладной и приложений к ней и т.п.), предоставленных им после проведения восстановительного ремонта;
б) калькуляции (сметы) стоимости восстановительного ремонта   поврежденного имущества (заключения о стоимости ремонта) в соответствии с перечнем повреждений, указанных в акте осмотра, составленной специализированными организациями. 
	Вышеуказанные документы должны содержать подробный перечень производимых работ, их стоимость, перечень и стоимость аналогичных деталей, материалов и оборудования, использованных при замене поврежденных.
При определении расходов на ремонт по составленным калькуляциям (сметам) в сумму ущерба не включаются указанные в калькуляции (смете), но не оплаченные Страхователем (Выгодоприобретателем) прочие расходы (например, расходы, налоги (сборы), пошлины, транспортные расходы).
18.2.2.2. Если ремонт производится Страхователем собственными силами  последний обязан предоставить оригиналы документов, подтверждающих понесенные им расходы в связи с восстановлением  (ремонтом) имущества.	
18.2.2.3.	Стоимость восстановительного ремонта включает: 
а)	расходы на аналогичные агрегаты, материалы, оборудование, части, узлы, детали, необходимые для восстановления, ремонта поврежденного имущества;
б)	расходы на оплату работ по ремонту (замене), составлению калькуляции (сметы);
в)	расходы по доставке материалов к месту ремонта;
г)  другие расходы, напрямую связанные с проведением ремонтно-восстановительных работ;
д)	при выполнении ремонта собственными ремонтными производствами Страхователя – понесенные расходы (затраты), определяемые на основании учетной политики Страхователя, составленной в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
18.2.2.4.	Не включаются в сумму ущерба (в стоимость восстановительного ремонта):
а) 	расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом; 
б)	дополнительные расходы, вызванные срочностью проведения восстановительных работ и (или) срочной доставкой, расходы на посредничество в снабжении (заказ) ;
в)    расходы по профилактическому ремонту и обслуживанию;
г)  расходы, вызванные внесением изменений и (или) улучшений в застрахованное имущество;
д)   другие расходы, не связанные с наступлением страхового случая.
18.2.2.5.В сумму ущерба включаются документально подтвержденные понесенные Страхователем затраты, вызванные страховым случаем (в т.ч. расходы по установлению факта наступления страхового случая, изготовлению фотоснимков (согласно прейскурантам фотоателье) и услугам связи (телеграммы, междугородние звонки).
18.3.		Если установленная договором страхования страховая сумма ниже страховой стоимости застрахованного имущества (заключение договора страхования по системе пропорциональной ответственности), Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенного последним ущерба пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Если страхование производится по системе первого риска, то страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не более страховой суммы, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости.
18.4.	При расчете размера страхового возмещения Страховщик производит зачет сумм просроченной и очередной неуплаченной частей страхового взноса по договору страхования, а в случае, когда в результате страховой выплаты договор страхования будет прекращен – все неуплаченные в связи с предоставленной рассрочкой очередные части страхового взноса. Окончательный размер страховой выплаты рассчитывается с учетом требований п. 5.11 Правил.
18.5.	Расчет страхового возмещения производится в валюте, в которой установлена страховая сумма. 
	Выплата страхового возмещения осуществляется в валюте уплаты страхового взноса, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем).
	Если страховая сумма по договору страхования установлена в иностранной валюте, а страховой взнос уплачен в белорусских рублях либо в смешанном порядке (п. 6.3 Правил), то страховое возмещение выплачивается в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день составления акта о страховом случае.
18.6.	Принятые на страхование расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) по расчистке места страхования, произведенные в результате наступления страхового случая и подтвержденные документально, возмещаются в пределах страховой суммы, установленной договором страхования по застрахованным расходам по ценам на день их осуществления согласно представленным сметам, счетам, актам приемки-сдачи выполненных работ и т.п. 
18.7.	Страховщик также возмещает документально подтвержденные расходы в целях уменьшения ущерба, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. 
	Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.
18.8.		В случае возникновения споров между сторонами по факту наступившего события и  о размере ущерба Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет Страхователя (Выгодоприобретателя). Если результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в выплате страхового возмещения был полностью или частично необоснованным, Страховщик принимает на себя расходы по экспертизе, в размере, соответствующем соотношению суммы страхового возмещения, выплаченной после проведения экспертизы, и суммы, в выплате которой первоначально было отказано.
18.9.	Страховое возмещение выплачивается Страхователю или Выгодоприобретателю, если он назван в договоре страхования.
Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 5 рабочих дней со дня составления акта о страховом случае путем безналичного перечисления на счет Страхователя (Выгодоприобретателя).
Страховщик вправе по заявлению Страхователя (Выгодоприобретателя) до полного определения размера подлежащего возмещению ущерба выплатить часть страхового возмещения (предварительная выплата), соответствующую фактически определенному и подтвержденному документально размеру ущерба.
18.10.За несвоевременную выплату страхового возмещения по вине Страховщика он уплачивает Выгодоприобретателю пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей выплате.

19.	Основания освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения

19.1.	Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие:
19.1.1.	умысла Страхователя (Выгодоприобретателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
19.1.2.	умышленного непринятия Страхователем (Выгодоприобретателем) разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки при наступлении страхового случая;
19.1.3.	воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны, если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное;
19.1.4.	в других случаях, предусмотренных законодательством.
19.2.	Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
19.3.	Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь (Выгодоприобретатель): 
19.3.1.	после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика или его представителя в предусмотренный договором страхования срок и указанным в договоре способом (п. 17.1.3 Правил), если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
19.3.2.	создал препятствия Страховщику в определении обстоятельств, характера наступившего события и (или) размера ущерба.
19.4.	Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов и сообщается Страхователю (Выгодоприобретателю) в письменной форме с обоснованием причины отказа в течение 5 рабочих дней со дня принятия.
19.5.	Законодательством могут быть предусмотрены случаи освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности Страхователя (Выгодоприобретателя).

20.	Прочие условия договора страхования

20.1.	К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Страховщик не применяет право требования к уполномоченным работникам Страхователя в случае неумышленного причинения ими ущерба.
20.2.	Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
20.3.	Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.
20.4.	Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан возвратить Страховщику выплаченное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в течение предусмотренных законодательством сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на его получение.
20.5.	В случае возврата Страхователю (Выгодоприобретателю) утраченного имущества, за которое было выплачено страховое возмещение, он обязан в течение 15 рабочих дней возвратить Страховщику полученное страховое возмещение. Если утраченное Страхователем (Выгодоприобретателем) имущество возвращено ему в поврежденном состоянии, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан вернуть Страховщику выплаченное страховое возмещение за вычетом расходов, связанных с его восстановлением в соответствии с положениями раздела 18 Правил.
20.6.	Споры, вытекающие из отношений по страхованию, разрешаются путем переговоров, а в случае недостижения согласия - в судебном порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Дополнительные условия по страхованию от стихийных бедствий
(п. 3.3.1 Правил)

1.	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами  и настоящими Дополнительными условиями, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие следующих стихийных бедствий (в т.ч. опасных явлений природы, происходящих в атмосфере, на поверхности земли и объектах, находящихся на ней, в поверхностных водах (включая метеорологические, гидрологические), которые по своей интенсивности (силе), масштабу распространения и /или продолжительности или времени возникновения могут нанести значительный ущерб населению, отдельным отраслям экономики и представляют угрозу безопасности населения и окружающей природной среды):
а)	сильного ветра (в т.ч. шквала, смерча, урагана, бури, вихря, шторма) – силового воздействия ветрового напора и (или) волн, посторонних предметов, движимых ими на застрахованное имущество;
б)	наводнения, затопления, поступления подпочвенных вод, высокого уровня воды (при половодьях, заторах, зажорах), паводка, ледохода – воздействия воды или льда на застрахованное имущество, вызванное повышением уровня грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами естественных или искусственных плотин, дамб, обвалом в русло пород, препятствующих нормальному стоку воды;
в)	землетрясения – результата естественных природных процессов, происходящих в недрах земли, сопровождаемых подземными толчками и колебаниями поверхности земли;
г)	перемещения, движения или просадки грунта, оползня, обвала – любых внезапных перемещений грунта (его опускания) в природные трещины или пустоты земли; 
д)	селя, снежных лавин, камнепада – воздействия на застрахованное имущество двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих камней; 
е)	сильного дождя, ливня, града, сильных метелей, сильного снегопада, сильного гололеда (образования ледяной корки, снежного покрова или налипания мокрого снега на открытых элементах застрахованного имущества) и других опасных явлений природы.
Перечисленные выше события признаются стихийными бедствиями на основании документов (заключений) компетентных органов (органов гидрометеорологической или сейсмологической службы, органов пожарного надзора, МЧС, аварийной службы, жилищно-эксплуатационной службы и др.), подтверждающих их наступление. 
2.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, не является страховым случаем утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате:
а)	оседания или иного движения грунта, если они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых;
б)	проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли в результате стихийных бедствий.
3.	Здания и сооружения, освобожденные для капитального ремонта или  по другим причинам на длительный срок, на страхование не принимаются. 
Если такое освобождение производится в период действия договора страхования, Страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом Страховщика.

Дополнительные условия по страхованию от действия воды
(п. 3.3.2 Правил)

1.	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами и настоящими Дополнительными условиями, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие:
а)	внезапных аварий водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных (спринклерных) или иных гидравлических систем, в т.ч. воздействия горячего или конденсированного пара, возникшего в результате этих аварий. 
В состав таких систем входят не только проложенные в застрахованных зданиях и сооружениях подводные и отводные трубопроводы, но и прочее жестко связанное с трубопроводами оборудование, такое как краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы, бойлеры;
б)	срабатывания противопожарных систем, не вызванных необходимостью их включения;
в)	проникновения воды или иных жидкостей, в т.ч. из соседних помещений, протечки крыши, окон;  
2.	При страховании от повреждения водой кроме ущерба застрахованному имуществу возмещаются расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) по устранению внезапных повреждений (поломок, разрывов), в т.ч. размораживанию от внезапного замерзания перечисленных в подпункте а) пункта 1 настоящих Дополнительных условий систем (также соединенных непосредственно с ними аппаратов и приборов, таких как краны, вентили, баки и т.п.), находящихся непосредственно в зданиях (помещениях), являющихся местом страхования, а также по устранению неисправностей (поломок) в системах пожаротушения. При необходимости замены труб по каждому страховому случаю возмещаются расходы, не превышающие стоимости замены двух погонных метров поврежденного участка труб. 
	Если поврежденные системы (их отдельные элементы) не могут быть отделены от застрахованных по данному риску зданий (сооружений) без повреждения конструкций последних, также возмещаются расходы, связанные с разборкой и последующим  восстановлением этих конструкций.
3.	Ущерб, вызванный внезапным включением противопожарных (спринклерных) систем покрывается, только если он не явился следствием:
а)	ремонта или реконструкции застрахованных зданий и сооружений;
б)	монтажа, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самих спринклерных систем;
в)	строительных дефектов или дефектов самих спринклерных систем, о которых было или должно было быть известно Страхователю при заключении договора страхования.
4.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, не является страховым случаем утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества:
а)	в результате естественного износа или коррозии указанных в подпункте а) пункта 1 настоящих Дополнительных условий систем, кроме проникновения воды или иных жидкостей из помещений, не принадлежащих Страхователю; 
б)	в результате повышения уровня влажности внутри помещений зданий (плесень, грибок и т.п.);
в)	хранящегося в подвальных или иных заглубленных помещениях на расстоянии менее 20 см от поверхности пола;
г)	в результате ремонта, замены, а также размораживания трубопроводов или иных частей водопроводных, отопительных, канализационных или противопожарных систем, находящихся вне застрахованных зданий и помещений;
д)	в результате повреждения водой по иным причинам, чем указаны в подпункте а) пункта 1 настоящих Дополнительных условий, например, талой или природной водой, при уборке помещений;
е)	в результате термического расширения (сжатия) жидкостей (паров) от их нагрева (охлаждения), если гидравлические системы не снабжены предохранительными клапанами или расширительными баками;
5.	Страхователь обязан:
а)	обеспечить надлежащую эксплуатацию водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных систем в застрахованных зданиях и сооружениях, их своевременное техническое обслуживание и ремонт;
б)	отключить и обеспечить своевременное освобождение от воды и пара вышеуказанных систем в случае освобождения застрахованных зданий и сооружений для капитального ремонта или для иных целей на срок более 60 дней.

Дополнительные условия по страхованию от поломки (аварии) машин и оборудования (кроме электронного оборудования) 
(п. 3.3.3 Правил)

1.	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами и настоящими Дополнительными условиями, на страхование принимаются все виды машин, аппаратов, установок, резервуаров (в том числе скважины-каверны), трубопроводов, станков, механизмов и оборудования, в т.ч. электротехнического  (кроме электронного оборудования), включая их фундаменты и резервные части (далее – машин и оборудования), а при страховании паровых турбин, трансформаторов и выключателей - также их масляное заполнение;
2.	По соглашению сторон дополнительно может быть застраховано имущество (например, нефтепродукты, газ), находящееся в резервуарах  (в т.ч. скважинах-кавернах) и трубопроводах (за исключением эксплуатационных материалов, предусмотренных подпунктом б) пункта 4 настоящих Дополнительных условий), на случай их утраты (гибели) или обесценения вследствие поломки (аварии) машин и оборудования.
3.	Договоры страхования машин и оборудования от поломок заключаются только в отношении тех машин, станков, механизмов и другого оборудования, которые находятся в рабочем состоянии. Находящимися в рабочем состоянии считаются машины и другое оборудование, монтаж и установка которых полностью завершены и которые после пуско-наладочных работ и испытаний полностью подготовлены к эксплуатации (в том числе опытно-промышленной). Действие страховой защиты в их отношении не прерывается, если застрахованное имущество впоследствии временно выводится из рабочего состояния для проведения технического обслуживания, ремонта, переборки, чистки или временно ставится на консервацию. Страховая защита продолжает также действовать и в том случае, если в связи с проведением вышеуказанных работ застрахованное имущество демонтируется, монтируется вновь, транспортируется в пределах места страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.
4.	По настоящим Дополнительным условиям не подлежат страхованию: 
а)	инструменты любого рода: сверла, дрели, резцы, точильные камни, ударный инструмент, фрезы, ножи, полотнища пил, матрицы, формы, штампы, клише и т.д.;
б)	предметы, которые в связи с эксплуатацией и (или) по своему характеру в высокой степени подвержены износу и подлежат периодической замене: лампы, аккумуляторы, ленты конвейеров и транспортеров, тросы, валки, цепи, фильтры, прокладки, ремни, щетки, шланги, гусеницы, изделия из ткани и тому подобные предметы
в)	эксплуатационные материалы, расходуемые в процессе производства: например, газ, топливо, катализаторы, горючее, химикаты, фильтрующие, охлаждающие, чистящие, смазочные и прочие вспомогательные материалы и жидкости, включая масло;
г)	перечисленные в пункте 1 Дополнительных условий машины и другое оборудование со сроком эксплуатации более установленного срока службы, если только они не были капитально отремонтированы;
д)	исключен;
е)	отдельные части (линии, элементы) машин и оборудования.
5.	По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Дополнительными условиями, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованных машин и оборудования в результате:
а)	дефектов литья и материалов, комплектующих материалов, ошибок при конструировании, изготовлении или монтаже застрахованных машин и другого оборудования, выявление которых существующими методами объективного контроля и диагностики до момента возникновения ущерба было невозможно;
б)	непредвиденных поломок, трещин машин и другого оборудования; 
в)	вибраций, ударных механических нагрузок, в т.ч. разрывов тросов, цепей, падения застрахованных предметов, их удара о другие предметы, кроме их утраты (гибели) или повреждения при транспортировке (перевозке) в период перемещения в процессе осуществления Страхователем производственно-хозяйственной деятельности;
г)	гидравлического удара или недостатка рабочей жидкости или газа в котлах или аппаратах, действующих при помощи пара, жидкостей или газа, а также избыточного или пониженного давления, в т.ч. вакуума;
д)	ошибок в обслуживании, неосторожности работников Страхователя (Выгодоприобретателя);
е)	перегрузки, перегрева, разладки, заклинивания, засорения механизмов посторонними предметами, изменения давления внутри механизмов, действия центробежной силы или «усталости» материалов;
ж)токовых перегрузок и перенапряжений, воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения или повышения напряжения электрического тока, повреждения изоляции, атмосферного разряда и прочих электрических рисков;
з)	поломки, отказа или неисправности измерительных, регулирующих и защитных приспособлений или устройств; 
и)	температурных напряжений, в т.ч. воздействия необычно низких температур, обледенения или подвижки льда;
к)прекращения подачи воды, газа или электричества, возникшие в результате наступления страховых событий по другим застрахованным рискам.
По оборудованию, встроенному в здания (сооружения), кроме ущерба, вызванного его утратой (гибелью) или повреждением в результате вышеперечисленных событий, возмещаются также расходы по разборке стен для установления причин выхода из строя этого встроенного в здание (сооружение) оборудования, его демонтажу и  повторной установке.
6.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, не является страховым случаем утрата (гибель) или повреждение застрахованных машин и оборудования в результате:
а)	недостатков или дефектов застрахованного имущества, которые были известны Страхователю до заключения договора страхования (в т.ч. при использовании заведомо неисправных машин, узлов, инструментов и т.п.);
б)	воздействия эксплутационных факторов: естественного износа и постепенного изменения застрахованного имущества под влиянием механических, атмосферных, химических или температурных факторов, чрезмерного образования ржавчины, накипи, шлака, коррозии, эрозии или иных отложений;
в)	использования имущества, перечисленного в пункте 4 настоящих Дополнительных условий, которое не принимается на страхование по этому риску;  
г)	поломок, вызванных преднамеренными перегрузками, проведением экспериментальных или исследовательских работ (за исключением опытно-промышленной эксплуатации), эксплуатации в условиях, не предусмотренных технической документацией;
д)	нарушения установленных правил эксплуатации, условий хранения, в т.ч. несвоевременного проведения ремонта и технического обслуживания; не обеспечения предусмотренного эксплутационно-технической документацией (паспортом, инструкцией) необходимого температурно-воздушного режима – если имеется прямая причинно-следственная связь с наступившим событием;
е)	не устранения Страхователем (Выгодоприобретателем) в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, значительно увеличивающих страховой риск, на необходимость которых Страховщик указывал Страхователю (Выгодоприобретателю);
ж)эксплуатации или обслуживания застрахованных машин и оборудования лицами, которые не имеют необходимой профессиональной подготовки  и соответствующих допусков.
Также не возмещается ущерб, подлежащий возмещению третьими лицами, которые несут ответственность по договорам поставки, ремонта, технического обслуживания или гарантии в соответствии с законодательством или договором.
7.	При обращении к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту поломки (аварии) машин и оборудования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить заключение компетентных органов, подтверждающее факт страхового случая. Такие заключения могут выдавать службы государственного технического надзора в соответствии с их компетенцией, а также специалисты (эксперты), обладающие специальными знаниями и квалификацией в соответствующей области науки, техники и иных сферах деятельности. Если работа оборудования не является подконтрольной государственным надзорным службам, заключения могут выдавать ведомственные технические службы, представители поставщиков или производителей соответствующих типов машин и другого оборудования, а также экспертные комиссии специалистов в количестве не менее 3 человек, имеющих стаж работы в соответствующей отрасли по данной специальности не менее 3 лет. Заключения могут быть также получены от проектных институтов (бюро), осуществляющих разработку (проектирование) машин и другого оборудования подобного типа.

Дополнительные условия по страхованию от поломки (аварии) электронного оборудования (п. 3.3.3 Правил)

1.	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами и настоящими Дополнительными условиями, на страхование принимается следующее электронное оборудование:
а)	электронная вычислительная техника (персональные компьютеры (включая ноутбуки), рабочие станции, серверы и т.д.), используемая для обработки данных, контроля и управления;
б)	периферийное оборудование в составе электронно-вычислительных комплексов, например, принтеры, сканеры, сетевое оборудование и т.д.;
в)	электронные и ядерные медицинские аппараты (например, рентгеновские аппараты и установки для диагностики и лечения, излучатели, аппараты типа «искусственные легкие», «искусственная почка»);
г)	устройства передачи информации (например, телефаксы, модемы, вещательные радио- и телепередатчики);
д)	электронные телевизионные устройства, аппаратно-студийные блоки для теле- и киностудий и т.д.;
е)	прочие электронные установки, приборы, системы (например, электронные микроскопы, множительная техника, анализаторы, кассовые и другие электронные аппараты).
2.	Договоры страхования от поломки (аварии) электронного оборудования заключаются только в отношении электронного оборудования, которое находится в рабочем состоянии. Находящимся в рабочем состоянии считается оборудование, монтаж и установка которого полностью завершены и которое после пуско-наладочных работ и испытаний полностью подготовлено к эксплуатации. Действие страховой защиты в отношении этого оборудования не прерывается, если оно впоследствии временно выводится из рабочего состояния для проведения технического обслуживания, ремонта, переборки, чистки или временно ставится на консервацию. Страховая защита продолжает также действовать и в том случае, если в связи с проведением вышеуказанных работ застрахованное оборудование демонтируется, монтируется вновь, транспортируется в пределах места страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.
3.	По настоящим Дополнительным условиям не подлежат страхованию:
а)	предметы, которые в связи с эксплуатацией и (или) по своим свойствам подвержены высокой степени износа (например, лампы накаливания, источники излучения, предохранители, прокладки, фильтры и т.д.);
б)	материалы, расходуемые в процессе производства (например, химикалии, фильтровальные, охлаждающие, чистящие и смазочные материалы);
в)	предметы, подлежащие периодической замене (матрицы, формы, штампы, ленты, пленки, бумага, клише, картриджи и т.д.).
г)	портативные и внешние носители информации, такие как: диски, дискеты, модули памяти (флэш-карты), перфоленты, магнитные ленты, флоппи-диски, стримеры и т.д.;
д) имущество со сроком эксплуатации свыше установленного для него срока службы, за исключением прошедшего капитальный ремонт.
4.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного электронного оборудования в результате: 
а)	воздействия электрического тока в результате перегрузки электросети, падения или повышения напряжения, электрической индукции, блуждающих токов (волн), воздействия электромагнитных полей, короткого замыкания, замыкания в обмотке, аварий электротехнического оборудования;
б)	аварии системы электроснабжения при отсутствии вины Страхователя (Выгодоприобретателя); аварии системы кондиционирования воздуха для электронного оборудования, технические требования эксплуатации которого предусматривают наличие такой системы;
в)	случайного падения застрахованного оборудования или удара их о другие предметы, кроме их утраты (гибели) или повреждения при транспортировке (перевозке) в период перемещения в процессе осуществления Страхователем производственно-хозяйственной деятельности;
г)	взрыва ламп или трубок;
д)	ошибок в эксплуатации или обслуживании, неосторожности персонала Страхователя;
е)	дефектов застрахованного имущества, дефектов материала, ошибок при конструировании, изготовлении, монтаже и демонтаже электронного оборудования, выявление которых существующими методами объективного контроля и диагностики до момента возникновения ущерба было невозможно.
5.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, не является страховым случаем утрата (гибель) или повреждение застрахованного оборудования в результате:
а)	естественного износа в ходе эксплуатации, действия коррозии и постепенного изменения застрахованного предмета под влиянием механических, атмосферных, химических или температурных факторов;
б)	недостатков или дефектов застрахованного оборудования, которые были известны Страхователю до заключения договора страхования (например, при использовании заведомо неисправного оборудования);
в)	поломок, вызванных преднамеренными перегрузками, проведением экспериментальных или исследовательских работ, эксплуатации в условиях, не предусмотренных технической документацией;
г)	несвоевременного проведения ремонта и технического обслуживания;
д)	дефектов, носящих чисто эстетический характер (царапины, сколы, пятна, повреждения краски и т.п.).
е)	эксплуатации или обслуживания застрахованного оборудования лицами, которые не имеют необходимой профессиональной подготовки  и соответствующих допусков.
Также не возмещается ущерб, подлежащий возмещению третьими лицами, которые несут ответственность по договорам поставки, ремонта, технического обслуживания или гарантии в соответствии с законодательством или договором.
Страховщик не возмещает ущерб, вызванный утратой или повреждением базового программного обеспечения, а также информации, находившейся на застрахованном электронном (вычислительном) оборудовании;
6.	При обращении к Страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту поломки электронного оборудования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить заключение компетентных органов, подтверждающее факт страхового случая. Такие заключения могут выдавать службы государственного технического надзора в соответствии с их компетенцией, а также специалисты (эксперты), обладающие специальными знаниями и квалификацией в соответствующей области науки, техники и иных сферах деятельности. Если работа электронного оборудования не является подконтрольной государственным надзорным службам, заключения могут выдавать ведомственные технические службы, представители поставщиков или производителей соответствующих типов электронного оборудования, а также экспертные комиссии специалистов в количестве не менее 3 человек, имеющих стаж работы в соответствующей отрасли по данной специальности не менее 3 лет. Заключения могут быть также получены от проектных институтов (бюро), осуществляющих разработку (проектирование) электронного оборудования.

Дополнительные условия по страхованию от хищения путем кражи с проникновением в помещение, грабежа, разбоя (п. 3.3.4 Правил)

1.	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами  и настоящими Дополнительными условиями, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие хищения путем кражи с проникновением в помещение, грабежа, разбоя, а также попытки совершения одного из вышеуказанных действий.
2.	Кража с проникновением в помещение (далее – кража) имеет место, если злоумышленник:
2.1.	проникает в  помещения:
- 	с помощью оригинала ключа, который он добыл посредством тайного похищения, грабежа или разбоя;
-	взламывая двери или окна с помощью отмычек, поддельных ключей или иных технических средств;
2.2.	взламывает внутри помещений предметы, используемые в качестве хранилищ застрахованного имущества, или вскрывает их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;
2.3.	изымает застрахованное имущество из закрытых помещений, куда он ранее проник обычным путем и продолжал тайно оставаться до их закрытия, и использует средства, указанные выше, для выхода из помещения.
3.	Грабеж (открытое похищение имущества) имеет место, если:
-	к Страхователю или лицам, работающим у него, применяется насилие для подавления их сопротивления изъятию застрахованного имущества;
-	Страхователь или работающие у него лица под угрозой их здоровью или жизни передают или допускают передачу злоумышленнику застрахованного имущества в пределах места страхования;
-	застрахованное имущество изымается у Страхователя или его работников в период нахождения этих лиц в беспомощном состоянии, если такое состояние не явилось результатом их умышленных действий.
4.	Под разбоем понимается применение насилия, опасного для жизни или здоровья потерпевшего, либо угроза применения такого насилия с целью непосредственного завладения имуществом.
5.	Договором страхования по данному риску может быть предусмотрено условие страхования имущества на время его перевозки (в т.ч. перевозки денежной наличности из торгового (иного) предприятия в банк и наоборот Страхователем (его сотрудниками) в обычное рабочее время) при перемещении в процессе осуществления производственно-хозяйственной деятельности Страхователя. 
При этом местом страхования по риску грабежа в период перевозки для такого застрахованного имущества являются обычные и рационально выбранные маршруты перевозки. В этом случае Страховщик несет ответственность с момента его выноса для погрузки на транспорт из помещения, в котором оно до этого находилось, и до момента передачи его лицам, которым оно доставлялось, в т.ч. до момента загрузки в банкомат.
При грабеже в период перевозки в дополнение к указанному в п. 3 настоящих Дополнительных условий действуют следующие требования:
- к Страхователю приравниваются лица, осуществляющие по его  поручению такую перевозку. Это положение, однако, не распространяется на перевозки, осуществляемые по договорам профессиональными перевозчиками грузов, ценностей и наличных денег или инкассаторами, не работающими у Страхователя;
-  лица, осуществляющие такие перевозки, должны быть не моложе 18 и не старше 60 лет;
- грабеж имеет место только в том случае, если застрахованное имущество изымается на месте применения угрозы.
6.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, не является страховым случаем и не возмещается ущерб, причиненный в результате:
-	недостач, выявленных инвентаризациями, а также недостач, вызванных счетными ошибками;
-	невыполнения Страхователем обязанностей, изложенных в пункте 9 настоящих Дополнительных условий;
-	грабежа, совершенного лицами, которым поручено осуществлять перевозки.
Страховщик не возмещает ущерб, причиненный в результате хищения путем кражи, грабежа, разбоя, а также попытки совершения одного из вышеуказанных действий, если в момент их совершения в месте страхования не имелось сигнализации, указанной в заявлении на страхование, либо не установленной надлежащим образом и вовремя не сработавшей.
7.	Страховщиком возмещается ущерб, причиненный изъятием, повреждением или уничтожением только того застрахованного имущества, которое в момент совершения кражи, грабежа или разбоя находилось в месте страхования (п. 9.3 Правил и п. 5 настоящих Дополнительных условий).
	Страховщик не несет ответственности за ущерб, причиненный утратой (гибелью) или повреждением имущества, доставленного на место страхования лишь по требованию вора или грабителя.
8.	В дополнение к условиям Правил, при страховании имущества от хищения путем кражи, грабежа, разбоя увеличением страхового риска считаются случаи, когда:
-	охранные устройства, которые были установлены на момент заключения договора страхования, демонтированы или сокращены в количестве;
-	последовала утеря ключа от входа в застрахованные помещения и замок не заменен на другой равноценного качества.
9.	Страхователь обязан:
- соблюдать установленные законодательством, а также внутренними нормативными документами правила охраны служебных помещений и хранения застрахованного имущества;
-	осуществлять хранение соответствующего застрахованного имущества в специальных хранилищах, отвечающих требованиям безопасности;
-	во внерабочее время обеспечивать запирание застрахованных помещений и хранилищ и приведение охранных устройств в рабочее состояние;
-	содержать все охранные устройства и приспособления (системы охранной сигнализации) в рабочем состоянии;
-	оборудовать рабочие места работников, занятых обслуживанием товарно-материальных ценностей, в соответствии с предъявляемыми требованиями безопасности; 
-	при увеличении страхового риска незамедлительно сделать все возможное для устранения обстоятельств, повышающих страховой риск, а при невозможности этого - принять по согласованию со Страховщиком меры безопасности;
-	вести описи и учет застрахованного имущества в соответствии с правилами бухгалтерского учета и (или) иными нормативными актами;
-	проводить инвентаризации застрахованного имущества в соответствии с законодательством, а также внутренними нормативными документами.

Дополнительные условия по страхованию от противоправных действий третьих лиц (за исключением хищения путем кражи с проникновением в помещение, грабежа, разбоя, совершенных третьими лицами), а также неосторожных действий работников Страхователя (Выгодоприобретателя ) (п. 3.3.5 Правил)
1.	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами и настоящими Дополнительными условиями, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц (за исключением хищения путем кражи с проникновением в помещение, грабежа, разбоя, совершенных третьими лицами), а также неосторожных действий работников Страхователя (Выгодоприобретателя), которые классифицируются таковыми в соответствии с административным или уголовным законодательством  Республики Беларусь, в т.ч.:
-  тайное похищение имущества (кража);
-	умышленное уничтожение или повреждение имущества;
-	уничтожение или повреждение имущества по неосторожности, в т.ч. уничтожение (утрата) или повреждение имущества в результате  неосторожных действий работников Страхователя (Выгодоприобретателя);
-	хулиганство, вандализм.
Хулиганство – умышленные действия, грубо нарушающие общественный порядок и выражающие явное неуважение к обществу, сопровождающиеся уничтожением или повреждением чужого имущества.
Вандализм – осквернение зданий или иных сооружений, порчи имущества в общественных местах.
2.	Не принимается на страхование при отсутствии охраны или специальной системы охраны периметра или специального ограждения по периметру территории (исключающих свободный доступ и использование застрахованного имущества посторонними лицами) имущество, находящееся под открытым небом (за исключением мачт, башен, антенн, вышек (в т.ч. используемых для передачи сигналов) и аналогичных сооружений), даже если оно защищено мягкими материалами (парусиной, пленкой, надувной конструкцией или чем-либо подобным) или находится внутри открытых сооружений.
Условия, оговоренные в части первой настоящего пункта, не распространяются на  имущество: автозаправочных станций (АЗС); автогазозаправочных станций (АГЗС); автозаправочных станций контейнерного типа (КАЗС); многотопливных автозаправочных станций (МАЗС); автоматизированных автозаправочных станций (ААЗС), оборудованных системой видеонаблюдения (далее – имущество автозаправочных станций).
3.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, не является страховым случаем и не возмещается ущерб, причиненный в результате:
-	противоправных действий третьих лиц в отношении застрахованного имущества, переданного Страхователем этим лицам по договорам аренды, лизинга, проката и т.п.;
-	нанесения на застрахованное имущество рисунков, надписей, приклеивания плакатов и прочих подобных действий, не повлекших утрату (гибель) или повреждение имущества.

Дополнительные условия по страхованию товаров, находящихся в холодильных установках (п. 3.3.6 Правил)

1.	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами и настоящими Дополнительными условиями, страховым случаем является гибель, повреждение (порча) товаров, находящихся в холодильных камерах, холодильных установках, иных автоматических холодильных установках (далее – холодильных установках), в результате нарушения температурного или климатического режима вызванного поломкой (аварией) этих установок.
Имущество, находящееся в холодильных установках, принимается на страхование при условии, когда эти холодильные установки застрахованы в соответствии с Дополнительными условиями по страхованию машин и оборудования от поломок (п. 3.3.3 Правил).
	Страхованием покрывается только такой ущерб, который произошел вследствие поломок или повреждений холодильных установок (включая системы их кондиционирования, измерительные, регулирующие и защитные устройства, иное оборудование, входящее в их состав), который подлежит возмещению в соответствии с Дополнительными условиями по страхованию машин и оборудования от поломок (п. 3.3.3 Правил). 
	Страховщик также возмещает ущерб, вызванный:
-	внезапным прекращением подачи электрического тока, перебоями в  напряжении электрического тока;
-	внезапной и непредвиденной утечкой хладагента или его выброса внутрь холодильных установок.
2.	В соответствии с настоящими Дополнительными условиями могут быть застрахованы:
- 	замороженные, охлажденные или свежие продукты питания, подлежащие хранению в холодильных установках при определенном температурном режиме;
-	другое имущество, хранящееся в холодильных установках при определенном температурном или климатическом режиме, в т.ч. в условиях, при которых обеспечивается не только постоянная температура хранения, но и постоянные параметры хранения (влажность, давление, состав газовой смеси, предельные нормы пыли или иных твердых компонентов и др.).  При страховании такого имущества Страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить Страховщику причины необходимости его хранения в условиях определенного температурного или климатического режима.
	Не принимаются на страхование товары и продукты со сроком годности (хранения) менее одного месяца.
3.	Согласно настоящим Дополнительным условиям, не является страховым случаем и не возмещается ущерб, причиненный в результате:
3.1.	усадки, усушки застрахованного имущества, его порчи или гниения вследствие естественных свойств;
3.2.	неправильного хранения, применения неправильного температурного (климатического) режима, а также недостаточной вентиляции помещений холодильных установок;
3.3.	повреждения упаковки товара; гибели, повреждения (порчи) товаров с истекшим сроком годности (хранения), а также товаров, не достигших предписанной (заданной) температуры на момент наступления страхового случая;
3.4.	перегрузки холодильной установки;
3.5.	поломки (отказа) холодильной установки (любых ее частей, деталей, системы кондиционирования, иного оборудования, входящего в состав, по поддержанию заданной температуры (климатического режима)), вызванной механическим износом, а также частей (деталей), использующихся при проведении работ в порядке планового технического обслуживания;
3.6.	несоблюдения норм эксплуатации (обслуживания) холодильной установки, системы кондиционирования, иного оборудования, входящего в состав, по поддержанию заданной температуры (климатического режима), установленных производителем либо нормативными актами;
3.7.	невыполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных пунктом 5 настоящих Дополнительных условий.
4.	Страховщик не возмещает ущерб, наступивший в течение беспретензионного периода вследствие отклонений от заданных температур хранения, за исключением случаев, когда он был вызван:
- попаданием в холодильную установку хладагента вследствие его утечки или выброса;
-	порчей охлажденных продуктов, ранее не достигших предписанной температуры охлаждения.
Беспретензионный период - период времени, в течение которого находящиеся на хранении в холодильных установках товары не должны подвергаться порче после остановки или выхода из строя холодильных агрегатов при условии, что холодильная установка в течение этого времени остается постоянно закрытой. Продолжительность беспретензионного периода для отдельных категорий застрахованных товаров должна указываться в заявлении о страховании и договоре страхования (страховом полисе). 
Исчисление срока беспретензионного периода начинается с момента наступления события, могущего повлечь за собой обязанность Страховщика выплачивать страховое возмещение. 
5.	Страхователь обязан:
-	вести учет товаров, находящихся на хранении в холодильных установках, в обязательном порядке фиксируя в учетных документах их наименование, количество, стоимость, даты помещения их на хранение, перемещения или изъятия товаров. При наступлении события, которое может быть признано страховым случаем, предоставить Страховщику соответствующие данные учета о наличии товаров в холодильных установках;
- 	предпринимать все необходимые меры по обеспечению нормального функционирования холодильных установок в соответствии с рекомендациями их изготовителя, правилами эксплуатации;
-	обеспечить постоянное техническое обслуживание холодильных установок, контроль за их работой со стороны квалифицированного технического персонала.

Дополнительные условия по страхованию имущества 
от иных воздействий (п. 3.3.8 Правил)
1. 	По договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами и настоящими Дополнительными условиями, страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества от иных  воздействий (не предусмотренных п.п. 3.3.1-3.3.7 Правил, в т.ч.:
-	падения деревьев, льда, снега, столбов, мачт освещения и иных предметов; 
-	действий животных;
-	наезда, опрокидывания самодвижущихся машин; 
- обрушения (обвала) зданий, сооружений), в т.ч. соседних зданий (сооружений) либо их частей;
	обрушения (обвала) соседних зданий (сооружений) либо их частей;
-	навала самоходных водных транспортных средств, буксируемых или несамоходных водных транспортных средств или самоходных плавающих инженерных сооружений;
-	проведения погрузочно-разгрузочных работ).
2.	Страхование на случай утраты (гибели) или повреждения имущества при проведении погрузочно-разгрузочных работ распространяется на:
	а) складские здания и сооружения, включая подъездные эстакады;
	б) товарно-материальные ценности, хранящиеся на складе;
в) подъемно-транспортное оборудование, включая подъемные краны, автопогрузчики, транспортеры и т.п.
При этом Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
-	обеспечить нормальную эксплуатацию подъемно-транспортного оборудования, его техническое обслуживание и ремонт;
-	строго соблюдать действующие правила и инструкции по безопасному проведению погрузочно-разгрузочных работ;
-	не допускать к проведению погрузочно-разгрузочных работ лиц, не имеющих соответствующих допусков, разрешений или удостоверений. 
В случае утраты (гибели) или повреждения имущества в связи с невыполнением Страхователем указанных обязанностей, находящихся в причинно-следственной связи с наступившим событием, Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения в той мере, в которой вышеуказанное невыполнение обязательств привело к наступлению страхового события или к увеличению размера ущерба. 

Настоящие Правила в новой редакции вступают в силу через 15 календарных со дня их согласования с Министерством финансов Республики Беларусь. Договоры страхования, заключенные до вступления в силу настоящих Правил, действуют до их прекращения на тех условиях, на которых они были заключены.

Первый заместитель
генерального директора                                                 О.А.Перевоз